Ein Schreiben mit gekürzten Beträgen ist noch keine Endabrechnung
Das Gutachten liegt vor, die Zahlen stehen, und trotzdem überweist die Versicherung weniger. Der Grund steckt meist in einem Prüfbericht, den Sie nicht bestellt haben.
Der Ablauf ist fast immer derselbe. Das Gutachten geht an die Versicherung, einige Tage später kommt ein Schreiben mit einer Abrechnung. Der überwiesene Betrag liegt unter dem, was im Gutachten steht. Beigefügt ist ein mehrseitiges Papier mit dem Titel Prüfbericht.
Das ist kein Zufall und kein Einzelfall, sondern gängige Praxis in der Schadenregulierung. Wichtig ist zu wissen, was ein solcher Bericht ist und was er nicht ist.
Was ein Prüfbericht tatsächlich darstellt
Ein Prüfbericht entsteht im Auftrag des Versicherers. Häufig arbeitet ein externer Dienstleister die eingereichte Kalkulation durch und markiert Positionen, die aus seiner Sicht zu hoch angesetzt sind. Das Fahrzeug selbst wird dabei meist gar nicht besichtigt, geprüft wird allein das Papier.
Damit unterscheidet sich der Prüfbericht grundlegend von einem Gutachten. Er beruht nicht auf einer eigenen Feststellung am Fahrzeug, sondern auf einer rechnerischen Durchsicht. Für die Bewertung seiner Aussagen ist dieser Unterschied entscheidend.
Warum Versicherer so vorgehen
Die Schadenregulierung ist für einen Versicherer ein Kostenblock, der gesteuert wird. Jede Position, die nicht beanstandet wird, wird gezahlt. Jede beanstandete Position spart Geld, wenn der Geschädigte nicht widerspricht. Ein Teil der Betroffenen widerspricht nicht, und genau darauf beruht die Systematik.
Für Sie als Geschädigten ist außerdem wichtig, dass ein Prüfbericht keine bindende Wirkung hat. Er ist die Auffassung einer Partei, nicht mehr. Erst wenn Sie ihn unwidersprochen hinnehmen, wird aus der Auffassung faktisch die Abrechnung. Genau deshalb lohnt sich eine sachliche Reaktion auch dann, wenn nur einzelne Positionen betroffen sind.
Verwechseln Sie einen Prüfbericht auch nicht mit einem Gegengutachten. Ein Gegengutachten setzt eine eigene Besichtigung voraus und kommt in der Regulierung selten vor, weil es Aufwand verursacht. Der Prüfbericht ist der schnellere und günstigere Weg für den Versicherer und deshalb der weit häufigere.
Die typischen Kürzungspositionen
Am häufigsten trifft es die Stundenverrechnungssätze. Der Prüfbericht verweist auf eine freie Werkstatt mit günstigeren Sätzen und kürzt die Differenz. Ob dieser Verweis zulässig ist, hängt unter anderem vom Alter des Fahrzeugs und davon ab, ob es regelmäßig in einer Fachwerkstatt gewartet wurde.
Ebenfalls regelmäßig gestrichen werden Verbringungskosten und Ersatzteilzuschläge. Beide fallen in der Praxis tatsächlich an, wenn ein Betrieb keine eigene Lackiererei hat oder Teile über den Hersteller bezieht. Wird konkret repariert und liegt eine Rechnung vor, sind diese Positionen deutlich leichter zu belegen.
Die Wertminderung im Streit
Bei der Wertminderung wird gern ein anderes Berechnungsverfahren herangezogen, das zu einem niedrigeren Ergebnis führt. Da es mehrere anerkannte Verfahren gibt, lässt sich darüber streiten. Entscheidend ist, ob die im Gutachten gewählte Methode für das konkrete Fahrzeug sachgerecht ist und ob die Herleitung nachvollziehbar dargestellt wurde.
Häufig gekürzt wird außerdem die Position für Probefahrt, Reinigung und Fahrzeugverbringung nach Abschluss der Arbeiten. Diese Leistungen fallen in einer Werkstatt tatsächlich an, tauchen aber auf keiner Ersatzteilliste auf und sind deshalb ein dankbares Ziel. Liegt eine Rechnung vor, ist die Diskussion in aller Regel schnell beendet.
Ebenfalls beliebt ist die Kürzung der Reparaturdauer. Sie wirkt auf den ersten Blick nebensächlich, entscheidet aber unmittelbar über die Höhe von Nutzungsausfall oder Mietwagenkosten. Wer die Werkstattzeiten dokumentiert hat, kann diesen Punkt mit zwei Belegen klären, ohne dass es überhaupt zu einer längeren Auseinandersetzung kommt.
So reagieren Sie richtig
Nehmen Sie die Kürzung nicht als endgültig hin, aber reagieren Sie auch nicht überstürzt. Der erste Schritt ist, den Prüfbericht vollständig zu lesen und festzustellen, welche Positionen betroffen sind und mit welcher Begründung. Oft sind es nur zwei oder drei Punkte, die den Unterschied ausmachen.
Der zweite Schritt ist die Stellungnahme des Sachverständigen. Er kennt das Fahrzeug, hat es besichtigt und kann fachlich begründen, warum eine Position erforderlich ist. Diese Rückmeldung räumt einen erheblichen Teil der Beanstandungen aus, ohne dass es weiterer Schritte bedarf.
Wann ein Rechtsanwalt sinnvoll ist
Bleibt der Versicherer nach der Stellungnahme bei seiner Auffassung oder geht es um erhebliche Beträge, ist ein auf Verkehrsrecht spezialisierter Rechtsanwalt der übliche nächste Schritt. Bei einem fremdverschuldeten Unfall gehören dessen Kosten grundsätzlich zum Schaden. Eine Rechtsschutzversicherung ist hilfreich, aber nicht zwingend erforderlich.
Achten Sie in dieser Phase auf die Fristen. Ansprüche aus einem Verkehrsunfall verjähren, und eine laufende Korrespondenz mit dem Versicherer hält den Anspruch nicht unbegrenzt offen. Wer über längere Zeit hin und her schreibt, sollte deshalb rechtzeitig klären lassen, wie die zeitliche Lage im konkreten Fall aussieht.
Vermeiden Sie außerdem eine vorschnelle Abschlusserklärung. Versicherer bieten gelegentlich eine Abgeltung an, mit der alle weiteren Ansprüche erledigt sein sollen. Solange nicht feststeht, ob noch Positionen offen sind, etwa eine Wertminderung oder Nutzungsausfall, sollte eine solche Erklärung nicht unterschrieben werden.
Bleiben Sie im Schriftwechsel sachlich und konkret. Ein Widerspruch, der jede Position pauschal bestreitet, hilft niemandem. Wirksam ist eine Antwort, die genau benennt, welche Beanstandung aus welchem Grund nicht zutrifft und worauf sich diese Einschätzung stützt. Kurze, belegte Argumente kommen schneller ans Ziel als lange Empörung.
Notieren Sie außerdem, welche Beträge wann eingegangen sind. In der Regulierung folgen häufig mehrere Teilzahlungen, und ohne eigene Aufstellung verliert man schnell den Überblick darüber, welche Position offen ist. Eine einfache Liste mit Datum und Betrag reicht dafür völlig aus.
Und lassen Sie sich nicht unter Zeitdruck setzen. Ein Regulierungsangebot ist kein Ultimatum, und eine Nachfrage kostet Sie nichts. Wer eine Position nicht versteht, sollte sie erklärt bekommen, bevor er einer Abrechnung zustimmt.
Vorbeugen ist einfacher als korrigieren
Viele Kürzungen entstehen, weil eine Position im Gutachten zwar richtig, aber knapp begründet ist. Ein Dokument, das jede Bewertung mit ihrer Herleitung ausweist und die Feststellungen mit Fotos belegt, bietet deutlich weniger Angriffsfläche.
Und noch ein Punkt hilft. Wer konkret repariert und die Rechnung einreicht, hat es bei den typischen Streitpositionen leichter, weil tatsächlich angefallene Kosten schwerer zu bestreiten sind als kalkulierte. Ob dieser Weg für Sie günstiger ist, lässt sich anhand des Gutachtens abschätzen.